资金互助解难题  信用合作促发展

青州市家家富果蔬专业合作社

青州市家家富果蔬专业合作社位于山东省青州市高柳镇政府驻地，是一家集蔬菜种苗培育，绿色、有机果蔬种植、加工、销售，农业科技服务，农民信用互助，农资配送供应，现代农业观光、旅游、采摘于一体的大型现代化农业专业合作社。

一、 合作社基本情况

家家富合作社成立于2010年6月，现已发展社员5000余户，辐射带动社员10000余户。总资产8000余万元，年销售额2.5亿元。共流转土地5000余亩，建有高效农业生态园一处，生态园区主要生产30多种绿色、有机果蔬，产品通过了国家23个绿色认证、9个有机认证和27个欧盟有机认证，拥有“家家富”、“广欣”、“健昊”3个果蔬注册商标，拥有国家专利3项，年产绿色、有机果蔬10000余吨。合作社实行“公司+合作社+基地+农户”的产供销一条龙运营模式，实行统一种苗供应，统一技术指导，统一检验检测，统一农资供应，统一产品销售的五统一管理模式，以标准化的种植模式引领果蔬生产的发展方向，严格执行绿色、有机果蔬操作规程，确保产品达到安全、生态、健康的标准。以从种植为主的农民专业合作社，向农产品深加工、精加工等高附加值产业转化，增加科技支撑力，增强产品竞争力。积极开展农超对接，与华润万家、佳乐家、华联等大型超市对接，设立家家富果蔬专柜70余处；实行农社对接，在社区投资设立了果蔬专卖店8处，保证了销售链条的高效运作。

家家富果蔬专业合作社是国家农业项目重点扶持创建单位，被国家有关部门评定为 “全国青少年儿童食品科技创新实验示范基地”、国家“综合开发产业化标准化生产示范基地”、 “国家蔬菜标准园”、山东省“现代农业发展基地”和山东省“农民专业合作社省级示范社”、山东省“优秀诚信农村经纪人”和潍坊市农业产业化重点龙头企业。

二、信用合作主要做法

（一）尊重社员意愿，广泛凝聚各方共识。近些年来，针对农民闲置资金的利用率水平较低，银行贷款的季节性需求度旺盛的情况，现有的农村传统金融机构已难以满足合作社特别是普通农户社员“小额、短期、分散”的资金需求和金融服务。山东省新型农村合作金融试点工作开展以来，我社积极响应，率先行动，成为首批开展信用互助业务的试点单位之一。2015年5月获得地方金融监督管理局颁发的资格认定书，目前发展信用互助社员1219人，信用互助金额最高1000万元，共发放互助金171人次、650万元。在有效缓解社员融资难题的同时也探索出了一条农村合作金融发展的新路子,使农民真正享受到农村金融改革带来的实惠。

为了保证试点工作顺利开展，我们从宣传培训入手，做到“两个到位”：一是理事会成员认识到位。二是社员认识到位。通过组织外出理论学习、邀请宣讲团培训等多种方式先后对理事会成员、各村服务站站长和普通社员进行了一次系统的教育培训，实现了广大社员对试点工作从不认识、不理解到逐步接受、主动要求参与的态度转变，为试点工作顺利开展奠定了坚实的基础。

试点的运行在一定范围内、一定程度上有效解决了农民贷款难的问题，特别是对参与信用互助的社员在农业生产经营活动中急需的小额、分散、短期的资金需求，提供了最直接、最便利的金融服务。基本做到每笔业务资金2—3天就能发放到社员手中，有效满足了资金需求。

密切了合作社与社员的利益联结。实现合作社的主营业务与社员的生产经营有机结合，形成互动、良性循环，不仅支持了社员的生产发展，同时又壮大了合作社的经济实力，为农民专业合作社建立生产合作、销售合作和信用合作的综合服务体系奠定了坚实的基础。

（二）严格社员身份界定，合理确定试点方案。严格按照省里的试点方案规定的资格条件，合理确定试点方案，做到“两个坚持”。一是坚持社员资格规定。经过合作社理事会认真筛选和市金融办严格审核，从现有的法人社员和自然人社员中最终确定3户法人社员和1216名自然人社员首先参与试点，并规定了存放的资金额度。二是坚持社员制、封闭运行。我们始终严格遵守互助资金社员制的规定，不超范围运作，保证了资金的安全运行。

三、坚持规范运作，试点工作初见成效

试点工作展开后，我们在市金融办和农行精心指导下，组建了信用互助业务部，建立健全了“资金使用决策”、“内部控制”和“风险防控”三个工作机制，为试点工作规范运行提供了保证。通过成立资金使用评议小组，招聘和选调专业人员，与市金融办、农行签订三方合作监管协议等方式规范运作。一是完善组织机构，建立各项规章制度。加强管理，对社员借款整个业务流程要严格按照《暂行办法》规定要求去做，实行民主管理，充分发挥资金使用评议小组的作用。二是严控资金流向，确保社员借款既定用途。资金主要用于支持社员生产经营的流动性资金需求，期限半年以下为主，一般不超过一年。三是加强与托管银行的合作，借助托管银行的力量来控制风险。托管银行可为合作社提供账户开立、资金存放、支付及结算全程业务指导，培训信用互助业务人员金融知识、风险预警、财务辅导等服务，以利于其健康、规范地发展，并协助合作社进行资金融通。

信用合作风险控制的重要环节是合作社自身的发展壮大和良好的经营状况。在合作社内部成员之间开展信用合作，必须与生产合作、销售合作、信用合作三方面结合在一起，信用互助业务的开展才有生命力。才能够让专业合作社有更大的发展空间。合作社自身发展壮大了，才能更好地为社员服务，才能有效地把社员日常生产经营与合作社的生产经营融为一体。同时有效地监控社员资金使用情况，生产经营情况，形成一个大而长的“产供销一条龙”产业链，增强风险可控性。

四、积极创新引领，不断开创试点工作新局面

随着试点工作的深入开展，我们要继续解放思想，不断创新，努力实现“三个突破”：一是打破地域范围。目前已将试点地域扩大至周边的益都、何官两个镇街，新吸纳社员80余户。二是探索设立资金池。计划筛选部分社员，按一定的资金比例设立资金池，解决归集和发放资金效率低的问题。三是大力发展合作社。结合开展信用互助，推动合作社不断发展壮大。尽快完成法人社员青州家家富现代农业集团有限责任公司在澳大利亚主板成功上市融资，带动更多的社员增收致富！坚信我社随着信用互助业务的开展必将更加发展壮大。